SÃO PAULO, 2 de junho de 2008 - Os empréstimos direcionados para pessoas físicas indicaram taxa mensal de 8,60% no cheque especial, enquanto o juro médio das operações para empréstimo pessoal ficou em 5,60% ao mês. No cartão de crédito (nacional) com juros rotativos, a taxa oscila de 2,95% a 11% ao mês, enquanto a dos juros parcelados ficou em 5,55% ao mês, revela a sondagem realizada pela InvestNews.
A linha de crédito oferecida para empresas, nas modalidades como vendor e compror, apresentou taxa anual de 36,59%, a 58,72% ao ano. Já no capital de giro, a taxa anual ficou entre 36,48% e 57,65%. O hot money finalizou com taxa mensal entre 3,30% e 5,61%. No desconto de duplicata e de cheque, as taxas ficaram entre 2,29% e 3,60% ao mês e, nas operações com conta garantida, o custo variou de 3,39% a 5,05% ao mês. (Maria de Lourdes Chagas - InvestNews)

LEIAM, POIS ESSE TEXO É MTO, MTO, MTO BOM MESMO: 

"Milhares de profissionais acordam todos os dias e, contrários à sua vontade, seguem para o trabalho onde, na maioria dos casos, vão fazer o que não gostam, sorrir para quem não querem e ganhar menos do que poderiam. Por outro lado, outros milhares acordam todos os dias, e contrários à sua vontade, correm para a próxima banca a fim de comprar o jornal para procurar emprego e enfrentar a fila da última vaga disponível onde, em muitos casos, ela existe porque alguém chegou à conclusão de que era melhor tentar um novo emprego ou ainda porque foi disponibilizado para o mercado.
Assim é o mundo corporativo. Existe sempre alguém disponível para ocupar a sua vaga pela metade do seu salário, portanto, mudar de emprego não basta. Reflita sobre os seus ganhos. Sai dissídio, entra dissídio, sai chefe antigo, entra chefe novo e, mesmo assim, você continua ganhando pouco. Vinte anos se foram na mesma empresa e você não foi reconhecido. Muitos vieram de fora e você não foi promovido. Qual a razão para isso?
É muito simples, mas antes permita que eu compartilhe uma história que ocorreu comigo há muito tempo. Certa vez tomei coragem e abordei o diretor da unidade onde eu trabalhava numa grande companhia e fui direto ao ponto:
- Grande chefe, o meu salário não sobe faz muito tempo, o dissídio foi pouco e não resolveu o meu problema. Existe algo que possa ser feito por mim?
Na época eu ganhava um bom salário, nada mau para quem saiu do interior, galgou a escada corporativa e, de emprego em emprego, foi melhorando, mas, para minha surpresa, ele foi mais direto do que eu:
- Grande Jerônimo! Como eu gosto de você e do seu trabalho, juro, mas deixa eu te dizer uma coisa: esse negócio de aumento é besteira, vai por mim. Eu, por exemplo, ganho quase 30 mil por mês e não me sobra nada. A única coisa que eu posso fazer é ajudá-lo com a rescisão e a multa do FGTS.
Na hora eu fiquei mudo e dei aquele sorriso infeliz, porém o fato me fez repensar a maneira de ver o problema. De lá para cá prometi a mim mesmo que nunca mais pediria aumento de salário, mas faria tudo para construir a minha própria renda. Ele não deixava de ter razão, pois o importante não é quanto você ganha, mas como você gasta e administra a parte que lhe cabe.
O maior erro que se pode cometer é não saber viver com o salário que se recebe e, por conta dos “brinquedinhos” que a mídia incute diariamente na sua mente e na mente dos seus filhos, você acaba levando uma vida de empréstimos e mais empréstimos e faz do cheque especial a extensão do seu salário. É necessário muito amor e equilíbrio para resolver o problema da falta de dinheiro na família. O salário nunca será justo e suficiente para as suas necessidades e você está sempre querendo mais, pois a despesa cresce na mesma proporção da sua receita.
De fato, 5% de dissídio ou 10% de meritório não vão resolver a sua vida, portanto, greve, pressão, cara feia, conversa séria com o chefe e até mesmo um novo emprego não será suficiente para amenizar a insatisfação se você não praticar uma virtude essencial para o sucesso na vida pessoal e profissional: DISCIPLINA.
Sem disciplina, não importa se você ganha salário mínimo ou dez mil reais por mês, você será eternamente infeliz. Por essa razão é que testemunhamos diariamente na mídia pessoas sorridentes que ganham de um a três salários por mês e pessoas extremamente vazias e infelizes que ganham salários astronômicos que os primeiros nem imaginam conseguir durante uma vida inteira de trabalho e mesmo assim são felizes.
Nas palavras de Henry Ford, “se o dinheiro for a sua única esperança de vida, você jamais a terá. A única segurança consiste numa reserva de sabedoria, de experiência e de competência”.
Penso que a maneira mais fácil de conseguir aumento de salário é fazer algo diferente e produtivo, principalmente quando você constrói o próprio negócio e torna-se um empregador por excelência. Não reclame do patrão nem do salário, pois é deselegante e antiético. Legal mesmo é perseguir os sonhos e uma renda maior de outra forma, com cabeça, coração e criatividade.
Há um provérbio iídiche que diz o seguinte: com dinheiro no bolso você é bonito, inteligente e sabe até cantar. Portanto, pense nisso, seja disciplinado, poupe mais, construa a renda ideal, sofra menos e seja feliz!"

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UM ABRAÇO E BOM FIM DE SEMANA!
 

Obs.: O Setor bancário impressionou pelos lucros, gerado pelo incremento da oferta de crédito a pessoa física e jurídica. Até o primeiro trimestre de 2007, calcula-se aumento de 25% na oferta do crédito, quase 6 vezes acima da inflação acumulada de 4,12%.

Prevê-se destaque para o financiamento imobiliário, através de facilidades na obtenção, além do aumento de crédito para o segmento de automóveis.

Também deve crescer o financiamento de aumento da capacidade produtiva das empresas, implicando no crescimento do risco. Segundo a CNI (Confederação Nacional das Indústrias):

- 42% das empresas esperam aumentar a capacidade produtiva
- 45% esperam permanecer no mesmo ritmo de investimento
- 13% prevêem redução desses investimentos

O aumento deve ocorrer principalmente em setores ligados ao consumo, já que o PIB tende a continuar crescendo, aliado à geração de empregos, a não ser que ocorra piora na economia mundial.

Para o consumo, é melhor a extensão do prazo do financiamento de aquisição de bens do que a diminuição dos juros. Para o povo, vale mais poder pagar em mais vezes.

Assim, espera-se pouca queda na taxa de juros básica (SELIC), definida pelo COPOM (Comitê de Política Monetária). A maioria dos analistas não prevê cortes ou esperam apenas dois cortes de 0,25% para o segundo semestre.

Uma das ressalvas é com relação ao comprometimento da renda dos brasileiros, inclusive levando-se em conta o crescimento do volume de operações com cheque especial:

- out/2006: R$12,4 bilhões
- jan/2007: R$13,2 bilhões
- out/2007: R$14,5 bilhões

Obs.: Os juros do cheque em outubro de 2007 era de 139% ao ano, enquanto os do crédito pessoal estavam em 49%.

- Arthur, e o cheque especial? É uma boa fonte de crédito?

- Não mesmo, Pedro. As taxas são assustadoras. Em torno de 8% ao mês!

- Por que as taxas são tão altas?

- Pela facilidade. O cheque especial é uma espécie de "saldo extra" disponível na sua conta. Para conseguir o crédito do cheque especial o cliente do banco não precisa pedir, não precisa dar nenhuma garantia, não precisa fazer nada. O crédito está lá só esperando por você...

- Se é tão fácil, então vale a pena!

- Depende. O cheque especial, assim como o cartão de crédito, tem características específicas, vantagens e desvantagens.

- Como assim?

- O cheque especial possui algumas características oferecidas por alguns bancos como carência, taxas de juros regressivas ou mesmo a possibilidade de redução.

- Hein!?!?!

- Alguns bancos oferecem um prazo de carência sem cobrança dos juros. Se você restabelecer o saldo antes do vencimento da carência, o banco não cobra nada. Mas se você ultrapassar o prazo de carência, o banco cobra juros por todo o período incluindo o prazo de carência. Outra "facilidade" é a taxa regressiva, que diminui à medida que o tempo de utilização do saldo especial aumenta.

- Legal!

- Legal nada, Pedro! A taxa diminui de estratosférica para gigantesca! Mesmo a taxa reduzida é enorme! Isso também inclui os pacotes de redução de juros para clientes com investimentos, bom relacionamento, muito tempo de conta etc. Mesmo que você seja um cliente super fiel, tenha seguros e investimentos, a taxa de juros do cheque especial é muito alta.

- Então não vale a pena nunca?

- O cheque especial deve ser usado única e exclusivamente para necessidades eventuais e de curtíssimo prazo. No máximo alguns dias, não mais que uma semana.

- E dá pra evitar o uso do cheque especial?

- Claro! Com muita educação financeira. Mantenha um rigoroso controle do seu saldo e do fluxo de entradas e saídas de dinheiro. Cuidado com o débito automático, fique de olho nas contas a pagar e cheques pré-datados. Geralmente deixar de pagar uma conta é melhor do que entrar no cheque especial. A multa e os juros de contas atrasadas são menores que as taxas do cheque especial!

- Valeu Arthur! É vivendo e aprendendo...

- E ai, Arthur, ganhando muito dinheiro na bolsa?

- De Agosto pra cá, descontando todas as taxas de corretagem e outros penduricalhos, meu patrimônio em ações já cresceu mais de 10%

- É... Eu não tenho dinheiro pra investir. Trabalhando de dia e estudando à noite pra ganhar menos de R$800,00. Tá difícil. Tô sempre precisando de grana...

- Pô Pedrão, se você guardar um pouquinho por mês, depois de um tempo vai ter uma boa graninha!

- É, eu sei, mas tô precisando de dinheiro agora!

- Tá endividado?

- Só um pouquinho. Ainda tenho umas dez prestações do computador pra pagar...

- Você é maluco! Quando terminar de pagar o computador ele já vai estar completamente desatualizado.

- Eu sei. Mas se eu estivesse precisando de dinheiro de verdade. Se estivesse quebradão, com grandes dívidas em vista, o que você acha que eu deveria fazer?

- Pedro, existem algumas alternativas de busca de recursos no mercado. Todas com vantagens e desvantagens.

- Quais são?

- A pior de todas é o cartão de crédito. Ao não pagar o valor total da fatura você está cavando um buraco pra se enterrar. Os juros são altíssimos. O cartão é uma boa opção se você souber usar bem, caso contrário só vai dar dor de cabeça.

- Mas devem ter alternativas melhores.

- Mas também existem alternativas ruins como é o caso do cheque especial. Taxas de juros altíssimas. Deve ser usado para problemas pontuais de curtíssimo prazo. Alguns dias no máximo!

- Essa alternativa eu não tenho. Minha conta não me dá limite de crédito.

- Outra alternativa é o crédito pessoal. Há a possibilidade de negociar taxas e prazos. Nunca usei, mas parece que tem algumas vantagens. Se for usar tente buscar recursos com o banco com o qual você se relaciona. Seu histórico de cliente, se for bom, pode trazer benefícios em relação às taxas. Se for possível buscar o crédito pessoal junto a uma cooperativa, melhor ainda. Mas vale sempre pesquisar...

- Sei...

- Outra alternativa de crédito é o CDC. O famoso Crédito Direto ao Consumidor. É muito usado para compra de bens duráveis como eletro-eletrônicos, veículos, materiais de construção... Apresentam taxas menores que as do crédito pessoal mas possuem menor flexibilidade de taxas e prazos.

- Esse eu nunca tinha ouvido falar.

- É o crédito que você usa ao financiar suas compras nessas grandes redes de varejo.

- Ah, sei!

- Mas amanhã falamos melhor sobre o cartão de crédito....